Бизнескак на ладони

Бизнес как на ладони
То, чего вы не знали
о мобильном банкинге

За последние десять лет приложения для корпоративного банкинга эволюционировали. Если раньше их функции сводились к проверке баланса на счетах и отправке платежей, то сейчас диапазон их возможностей простирается от управления кредитами и бизнес-картами до подключения услуг на аутсорсе и сервисов для развития компании. Неудивительно, что популярность бизнес-аппов растет: если в 2011 году ими пользовалось только 9% интернет-аудитории, то в 2017-м — уже 69%*.

Комфортный, безопасный, полнофункциональный мобильный банкинг — это то, чего хотят и ждут все. Но мобильное приложение пока остаётся в первую очередь вспомогательным сервисом. Или нет? Может быть, всё уже изменилось? Давайте разберём самые популярные мифы о банковских приложениях и оценим их актуальность.

*Данные Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).
1

Этого
недостаточно

На самом деле мобильное приложение ни в чём не уступает веб-версии по широте функционала. А у офлайн-обслуживания оно в десятки раз выигрывает по скорости и удобству.
В любом случае придётся ходить в банк ногами: например, чтобы подписать документы, нужен бумажный носитель.

99,9% транзакций сегодня совершаются онлайн. По большинству банковских процессов уже нет необходимости ни в бумажных носителях, ни в визитах в банк. Только в 2020 году доля клиентов Сбербанка, работающих с ним исключительно через мобильное приложение, увеличилась с 34% до 46% от ежемесячной аудитории приложения, а число пользователей, которые ежемесячно заходят в СберБизнес на смартфонах, превысило миллион.

В десктоп-версии есть функции, которых нет в мобильном приложении.
Для чего-то всё равно нужен компьютер.

Один из пользователей СберБизнеса как-то совершил платёж в адрес контрагента, находясь на борту атомного ледокола «Севморпуть» в Беринговом море. Сделать это ему помог облачный сервис усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП) — он подключается и работает через мобильное приложение СберБизнес, позволяя подписывать платежи, даже когда у вас нет сотовой связи (но есть интернет).

Возможности клиента СберБизнеса постоянно растут. В маркетплейсе мобильного приложения уже 22 инструмента: от онлайн-бухгалтерии до решений для организации торговли, продвижения бизнеса, корпоративного такси и оптовых закупок. Услуги подключаются в несколько кликов — посещать офис банка не нужно.

К финансам компании должен быть доступ не только у меня, но и, например, у главбуха.
В приложении этого не сделаешь.

Если вы владелец компании и вам нужно дать кому-то из сотрудников доступ к СберБизнесу, просто создайте в веб-версии нового пользователя с соответствующей ролью (например, главный бухгалтер). У него будет свой логин и пароль, которые можно использовать и в веб-версии, и в приложении.

2

Это неудобно

На самом деле мобильное приложение — это наиболее комфортный, быстрый и интуитивно понятный формат взаимодействия с банком.

«Регулирование жизни бизнеса — это довольно сложный процесс, сопряжённый с большим количеством проверок, согласований, расчётов, — говорит Анна Лоевская, директор дивизиона „Цифровой корпоративный банк“ Сбербанка. — То, что кажется простым и само собой разумеющимся для физических лиц, для юридических лиц становится длительным и сложным. Поэтому нашей сверхзадачей стало обеспечить пользователям такой же клиентский опыт, который их радует как клиентов-„физиков“. Судя по приросту аудитории и оценкам в сторах (4,7 из 5), у нас неплохо получается». Ещё удобнее приложение делают авторизация через Face ID и Touch ID, а также поддержка «тёмной» темы в оформлении.

Мне всё время кто-то пишет. Уведомление о проблемах со счетами или документами легко пропустить.

Вся история хранится в ваших push-уведомлениях. Если доставить push по какой-то причине невозможно, сообщение будет продублировано по СМС. Чтобы не задавать одни и те же вопросы в онлайн-чате в приложении, в нём есть поиск по истории переписки. Плюс проблемы со счетами и документами в СберБизнесе маркируются цветом, чтобы вы точно ничего не пропустили.

А ещё в приложении можно увидеть запросы по 115-ФЗ и отправить нужные документы в ответ.

Нужно разбираться в функционале: вдруг я что-то отправлю не туда, а бухгалтер работает в веб-версии.

Ситуация, когда клиент-банк для корпоративного пользователя был сложной многоходовой системой с запутанной последовательностью действий, для Сбера уже история. Практически любое действие можно отозвать или исправить, посмотреть по нему обучающий тур или разъясняющую стори, уточнить, как поступить, в онлайн-чате с ботом или оператором поддержки. При этом интерфейс мобильного приложения построен вокруг пользовательского опыта физического лица: большинство действий интуитивно понятны и не требуют особых разъяснений.

3

Это небезопасно

На самом деле злоумышленникам крайне сложно получить доступ к приложению, особенно если вы принимаете несложные меры предосторожности.
Приложение могут взломать и украсть деньги.

Мобильное приложение СберБизнес имеет несколько уровней защиты, которые обеспечивают максимальную сохранность информации и средств:

• код в сборке, которую вы скачиваете из официального магазина приложений, имеет особую защиту, чтобы его было сложнее проанализировать и взломать;

• любой обмен данными между устройством и банком зашифрован, и перехватить его непросто. Главное для вас — помнить о правилах безопасности и не работать с финансовыми приложениями в публичных wi-fi-сетях;

• специальные засекреченные алгоритмы системы безопасности контролируют, выполняете операцию вы или мошенник. Они обновляются постоянно и ежегодно спасают от хищения миллиарды рублей;

• защитный модуль приложения на платформе Android защищает и само приложение, и смартфон от вирусов и других угроз.

Антивирус на смартфоне менее эффективен, чем на компьютере: можно поймать вирус и лишиться денег таким образом.

В мобильное приложение СберБизнес на платформе Android встроен антивирус от «Лаборатории Касперского», который использует передовые технологии, в том числе машинного обучения. Он ничуть не менее надёжен, чем тот, что установлен на компьютере. Что же касается платформы iOS, то это традиционно более закрытая система, установить на которую приложения не из App Store гораздо сложнее. Как следствие, вероятность скачать вирус на iOS значительно ниже. Но всё же следует соблюдать разумные правила предосторожности: не переходить по незнакомым ссылкам, не открывать подозрительные вложения и файлы от неизвестных лиц.

Страшно хранить в телефоне такие ценные данные — а если я его потеряю?

Простые правила безопасности помогут сохранить данные и деньги, если телефон потерян или украден:

• задайте на смартфоне пароль для входа и включите автоблокировку экрана;

• установите контроль пин-кода для защиты сим-карты;

• не храните на смартфоне фотографии и пин-коды банковских карт;

• если неприятность произошла, как можно быстрее позвоните оператору мобильной связи и в службу поддержки банка, чтобы заблокировать карты и не дать злоумышленникам шанса.

Спокойнее будет приехать в офис и пообщаться с живым специалистом.

Модели на основе искусственного интеллекта делают все финансовые процессы простыми и понятными, так что дополнительные разъяснения просто не требуются. А ещё перевод процессов в онлайн в десятки раз ускоряет обслуживание!

Живые специалисты готовят кредитный договор около 60 минут без учёта простоев и очередей. Алгоритм способен справиться с этой задачей за три минуты — именно в такой срок получают решение 25% клиентов СберБизнеса. Концепция бесшовного клиентского пути позволяет проделать множество операций — от проверки данных до выдачи денег — практически молниеносно. Не менее важно то, что мобильный банкинг работает 24/7 без перерывов и выходных и доступен в любой точке мира, где работает интернет.

А если вы заботитесь об экологии, для вас есть ещё один приятный бонус: перевод процессов в «цифру» делает ненужным бумажный документооборот. За три квартала 2020 года приложение СберБизнес сэкономило банку два миллиона листов бумаги, то есть спасло 250 деревьев!

4

Этого
недостаточно

На самом деле приложение работает по принципу «одного окна» для решения любых вопросов бизнеса. Оптимальный набор инструментов вы подбираете сами.
Может, для физлиц, самозанятых или ИП функционала приложения и будет достаточно, но у меня большая компания, мне нужно больше функций.

Функционал СберБизнеса максимально широк: это платежи, переводы на карты (в том числе физлиц), управление зарплатными проектами и бизнес-картами, заявки на кредиты, переключение между несколькими организациями и многое другое. В маркетплейсе уже можно выбрать из 45 нефинансовых услуг — и возможностей становится всё больше!

Это уже третий или четвёртый банк в моем телефоне, куда ещё?

СберБизнес стремится объединить максимум необходимых инструментов и привести все сервисы к единой логике. Это необходимо как раз для того, чтобы не нужно было переключаться между программами с разными механизмами работы и непонятной синхронизацией данных между ними.

У меня в телефоне не хватает места для тяжёлого приложения.

Переход на СберБизнес позволяет уменьшить количество сервисов и приложений на смартфоне, потому что в нём уже есть всё необходимое для ведения и развития бизнеса.

А зачем? Меня всё устраивает.

Утрируя можно сказать, что то, насколько неудобно квадратное колесо, становится очевидно только после перехода на круглое. Функционал СберБизнеса включает всё необходимое в деловой жизни, его популярность — тому подтверждение.

На счету СберБизнеса:

• награда SME Banking Club за лучший интернет-банк для малого и среднего бизнеса;

• золотая медаль Stevie Awards;

• звание лучшего интернет-банка в России, Центральной и Восточной Европе по версии Global Finance.

Приложение лидирует по количеству скачиваний в App Store и Google Play со средней оценкой 4,7 из 5.

Мобильное приложение — это наиболее гибкая, ёмкая и комфортная форма предоставления банковских услуг, которая не уступает прочим в безопасности, но выигрывает в скорости и экологичности. Поэтому очевидно, что популярность этого формата будет только расти. Так что переход на мобильный банкинг для тех, кто пока этого не сделал, — дело времени.